刚在银行贷款了100万,怎么理财才能保障银行的利息

发布网友 发布时间:2022-04-20 06:27

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热心网友 时间:2023-06-22 03:43

不管多少资金,只有银行存款、国债可以保本保息。还有一些现金管理类的理财产品,由于它们只能投资于货币市场,风险相对很低,可以做到事实上的保本保息。
 


说实话,100万的资金,都用来购买保本保息产品,有一点可惜。因为保本保息的产品,收益相较而言比较低。不过也没毛病,这也符合大部分老百姓的理财习惯,安全第一嘛。保本最重要,投资收益看的不是很重,其实这也是财富管理的本质。既然要保本保息。可购买的范围无非几种:国债、银行定期存款、银行大额存单、银行结构性存款。可以适当配置一点现金管理类理财产品或者货币基金。

一、现金管理类理财产品

1.什么是现金管理类产品?在刚刚发布的中国银*就《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》中,对现金管理类产品进行了如下的定义:现金管理类产品是指仅投资于货币市场工具,每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者银行理财子公司理财产品。在产品名称中使用“货币”“现金”“流动”等类似字样的理财产品视为现金管理类产品

2.现金管理类产品有哪些特点?与货币市场基金等同类产品监管标准保持一致。每日认购赎回,T+0交易。投资范围有严格限定,只能投资现金类、一年内存款和回购、397天以内债券。在流动性和杠杆管控方面,加强投资组合流动性管理、加强杠杆管控、加强久期管理、强化投资者分散程度。采用“摊余成本+影子定价”进行估值。
 


二、国债

01.什么是国债?国债又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是**为筹集财政资金而发行的一种*债券,由**向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

02.国债有哪些特点和分类?国债是最安全的,称之为无风险利率。有国家信用背书,最为老百姓喜闻乐见。2019年三年期国债利率是4%,5年期国债是4.27%。比一般存款收益高了40%左右。收益比较好。大家通常购买的储蓄国债,是不能流通转让的。

流通性很差。国债期限结构相对单一,可供选择余地不多。根据2019年国债发行的期限,分为3年期、5年期两种期限。国债分为储蓄国债(电子式和凭证式)和记账式国债;
 


三、大额存单01.什么是大额存单?大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。02.大额存单有哪些特点?大额存单本质是银行存款。受50万存款保险条例保障。有银行信用做背书,保本保息。所以安全性高。

大额存单比同期限银行普通存款利率高20%左右。收益不错。3年期大额存单利率3.9%左右。5年期大额存单利率4.2%左右。大额存单可以自由转让,流动性非常好。而且靠档计息,提前支取,利息轻微损失。大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月,6个月,9个月,18个月,1年,2年、3年、5年。期限结构非常丰富。
 


四、结构性存款01.结构性存款的定义是什么?结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

02.结构性存款有哪些特征?结构性存款本质上属于存款,但又不同于一般存款。结构性存款有一定比例的资金购买了银行存款,像一般存款那样获取固定收益,具有普通存款的特征。但结构性存款挂钩了金融衍生品,具有一定的交易结构,这部分交易结构获取额外收益。结构性存款保本不保息,收益是浮动的。所以它的安全性相应的大于普通存款。结构性存款的利息会在1%~9%之间浮动。通常情况下,收益还是很高的。

五、总结现金管理类理财产品,由于刚发了征求意见稿,监管更加严格了,利率会随着降低,但比以前更加安全了,实行t+0申购赎回,流动性非常好。国债,大家最为熟悉,最为安全,收益还算可以。但流动性最低。大额存单,作为银行存款,安全性也可以保证。收益比普通存款高20%左右。略低于国债。

由于可以灵活转让,流动性非常好。结构性存款,本质上也是银行存款,本金可以保证,但收益是浮动的,在0~9%左右浮动,收益是最高的,但利息不受存款保险条例保障。由于结构性存款基本都是短期,流动性还可以。
 


 基于以上比较,建议你首选国债,大额存单次之、再次是结构性存款,最后选择现金管理类理财产品。也可以基于以上几个产品进行组合投资。

热心网友 时间:2023-06-22 03:44

不管多少资金,只有银行存款、国债可以保本保息。还有一些现金管理类的理财产品,但他们只能投资于货币市场,风险相对较低。也可以做到事实上的保本保息

热心网友 时间:2023-06-22 03:44

要保本保息,那就买国债是最保险的啦。除此之外,还可以买债券基金。指数基金可以少买一些。

热心网友 时间:2023-06-22 03:45

这100万元的现金全部存在银行里面,而且在选择银行的时候,最好是选择国有4大行里面的银行。

热心网友 时间:2023-06-22 03:46

建议分散投资,最近有个好项目对冲套利。风险很低,收益可观
在漫长的金融演变中
也有一部分富有经验的分析师上下求索
研究出保本且能适当盈利的全新方法
比如双仓对冲
在AB两个仓位里同时建立相反方向的单子
行情不论走哪个方向
都有一个仓位是盈利的
这便能达到保本的效果
但是如何产生利润呢?

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