和谐社会视野下金融生态环境的若干思考

维普资讯 http://www.cqvip.com 商业彻　和谐社会视野下金融生态环境的若干思考　曩蒋大平淮阴师范学院　基金项目：江苏省教育厅高校哲学社会科学研究项目“构建和谐社会与金融生态环境法律制度研究”（０７ＳＪＢ８２０００１）　［摘要］金融生态环境建设与和谐社会之间有着密切的互动关系。良好的金融生态环境是金融体系功能充分发挥和实现经济与　金融良性互动可持续发展的基础条件。本文试图探讨当前我国金融生态环境存在的诸多缺陷，并就如何优化我国金融生态环境的措　施提出一些建设性的建议　［关键词］和谐社会金融生态环境缺陷　优化措施　争力的有效途径。资金的流动有其自身的规律　它既要追逐利润，　自从中国人民银行行长周小川提出改善金融生态环境以来．　建设良好金融生态环境的问题得到了各方广泛关注。金融业的生　又要确保安全。在市场经济条件下　区域间资金流动性．效益性、　存和可持续发展一方面要以自身制度建设和经营管理水平的提升　安全性更多地取决于金融生态环境。一个地区的金融生态环境状　为基础　另一方面也离不开其所处的外部环境。金融运行的外部　况决定着该地区对经济金融资源的吸引力。金融生态环境好，会　环境就是所谓的金融生态环境，它包括法律法规和司法执法体　吸引金融机构大量进驻系、经济基础和企业改革、金融部门的独立性、社会信用体系、　资金大量流入．地方经济就可以较快发　展，经济金融就会步入良性互动快速发展的轨道，反之，金融生　态环境不好，投资环境恶化．不良资产大量增加．金融业发展就　面临更多的困难，这个地区不仅吸引不到资金，而且会引起资金　诚信环境、会计与审计准则、中介服务体系等一系列内容　一、加强金融生态环境建设是构建和谐社会的必然要求　金融作为现代经济的核心．随着社会主义市场经济体制逐步　外逃，地方经济发展将会受到极大制约。经验表明，一个好的金　建立和对外开放的不断深化，已日益广泛地渗透到社会经济生活　融生态环境是一笔巨大的无形资产　会给当地经济带来融资便利　的各个方面。实现金融和谐发展，是建设和谐社会的重要组成部　和巨大的商机．反之，一个不良的金融生态环境会大大降低资金　分．金融生态环境建设与和谐社会之间有着密切的互动关系　良　配置效率，减弱地区经济竞争力　最终损害区域经济的发展。　好的金融生态环境是金融体系功能充分发挥和实现经济与金融良　战略意义　最后．加强金融生态环境建设是提高宏观调控效果的可靠保　它是连接中央银行与企业、居民的中介　而金融机构的运行状况　又受到金融生态环境的重大影响。金融生态环境好．就为货币政　性互动可持续发展的基础条件　加强金融生态环境建设具有重要　证。以商业银行为主体的金融机构是货币政策传导的关键环节，　首先，加强金融生态环境建设是构建和谐社会的根本要求。　改善金融生态环境就是要推动金融业与其外部环境之间的和谐　策的实施提供了一个理想的外部环境．金融机构就能根据政策信　发展　它是科学发展观在金融领域的具体体现　金融生态环境　号和市场变化调整其经营行为　企业、居民才能及时根据政策信　的优化．可以更好地发挥金融融通资金、优化资源配置的功能　号和金融机构价格信号的变化调整投资和消费。货币政策能够被　作用，推动经济快速健康发展，为和谐社会的建设奠定坚实的物　有效传导　其效果自然会得到最大发挥。　质基础。　二、我国金融生态环境存在的缺陷　１法律环境不完善加大了我国金融业的信用风险　我国已经颁布实施的与金融生态相关的法律法规有　中国人　其次，加强金融生态环境建设是提高银行资产质量　确保经　济金融安全的重要保障。金融业是一个牵涉面广且风险度高的行　业，金融生态优劣直接关系到银行的稳定和国家经济安全。形成　民银行法》、《商业银行法》　《保险法》、　合同法》、《银行管理暂　我国银行系统巨额不良资产的原因，不仅来自金融部门自身，还　行条例》等。近年来，我国银行业立法进展有明显的提高，基本　广泛来自金融部门外部，而且来自外部的因素可能占据主导地　上能与金融业的发展实现同步．为整个金融业的发展提供了一个　位。据有关部门调查．２００１年～２００３年我国银行不良资产形成原　基本的法律框架。　因中，由于银行内部管理原因造成的只占２０％多．而可归因于金　然而．目前还有一些法律条款存在过时和约束力不强等问题。　融生态环境的占近８０％．一个有力的例证就是金融生态环境最差　主要表现在　破产法》上．我国《破产法》颁布实施已经有二十　地区和最好地区不良资产比率相差达１　０倍之多。不良资产的累积　多年，当时主要是针对全民所有制企业的政策性破产　随着社会　最终可能引发金融危机，这必将对国民经济造成巨大的破坏。亚　主义市场经济的不断深入．相关规定已与时代不相适宜。由于其　洲金融危机的根本原因就是相关国家缺乏有效的债权保护和诚信　缺乏对债权人的合法保护．后果是导致大量的逃废债事件发生．　制度建设．以及市场中介机构运作不规范等因素导致的金融生态　加大了银行的信用风险。另外《刑法》在对金融犯罪的打击力度　环境恶化　使市场对这些国家的经济金融体系失去了信心。所以．　营造良好的金融生态环境．对有效防范和化解金融风险　维护经　济金融稳定至关重要。　不够．难以对违法乱纪行为产生足够的威慑力。　２金融产权制度性缺陷阻碍了我国金融业的正常发展　我国正处于由计划经济向市场经济过度的转轨时期　现有的　再次　加强金融生态环境建设是吸引资金流入，提高经济竞　国有商业银行都是在以计划经济为大的背景环境下建立并成长起　２０１《商场现代化　２００７年１１月（ＴｆＨ－Ｊ￣：ＩＪ）总第５２２期　维普资讯 http://www.cqvip.com 商业硼甬　来的。伴随着中国经济的发展．国有商业银行一直都肩负着支持　利得到有效保障　使银行在面对违法违规行为时能有最后的　杀　国有企业发展与解困的重任。由于行政上的不当干预、政策性贷　手锏”。另一方面．为了保护金融机构债权人的利益，督促金融　款等使得国有商业银行积累了大量的不良资产。中国人民银行曾　机构稳健经营．有效引导金融资源合理配置，应尽快出台一部　金　作过专门的抽样调查统计，统计结果显示国有商业银行不良贷　融机构破产法》。金融机构的破产要以市场原则为基础．使金融　款的形成过程中，由于计划和行政干预而造成的约占３０％，政策　机构的破产成本由其股东和相关利益人来承担．而不能再由国家　上要求国有银行支持国有企业而国有企业违约的约占３０％．国家　财政来　兜底”。当然，为了保护广大民众储蓄者的利益．还要　安排的关、停、并、转等结构性调整约占１０％　地方干预．包括　建立一套存款保险制度与其配套　尽快推进存款保险立法和制度　司法、执法方面对债权人保护不利的约占１０％．而真正由于国有　建设。这样．金融机构对于欠债不还的企业和个人享有无条件破　商业银行的内部管理原因形成的不良贷款占全部不良贷款仅为　２０％。　我国商业银行的产权制度是一种以公有制为绝对主体的制度　安排。按其表面形式．银行经营者应代表国家对银行进行管理、　产起诉权．同样．金融机构的债权人也具有对金融机构的破产起　诉权。　３加快社会信用体系建设　市场经济是信用经济。以道德为支撑、产权为基础、法律为　经营并承担相应的责任。但事实是，由于产权主体权利缺失以致　保障的社会信用制度．是建设现代市场体系的必要条件，也是规　形成了　重权轻责”的怪现象　这严重削弱了我国银行自主经营　范市场经济秩序的治本之策。当前　要通过加快建立社会征信　权利和抗风险能力　３社会信用缺失加剧了我国金融业的不稳定性　制度等措施．增强全社会的信用观念．利用约束和奖惩机制．使　诚信成为每个企业、每个人有力的竞争手段、获利资本　使无　孔子臼．　民无信不立，业无信不兴　社会无信则乱”。市场　信用的人受到严厉的惩罚和市场的抛弃　积极支持、鼓励民间　经济应该是－ｆ￣信用制度高度发达的经济。但由于我国还处于经　资金投资经营各类征信机构．通过市场化竞争的方式使金融生　济的转轨时期．市场经济法制还不成熟．社会信用水平仍很低下。　信用管理措施、信用教据不透明、失信成本低等方面。　态环境中的信息中介主体到位。通过正向激励和逆向惩戒两方　用体系。要逐步提高企业信用等级和信息透明度．促使企业依　信用缺失主要表现在社会缺乏必要的信用意识、企业缺乏必要的　面推动全社会加速形成重诺守信的良好信用文化．完善社会信　正是由于社会信用缺失已造成了严重的后果。据统计　我国　照国家的会计准则和审计准则．规范财务制度．按照真实、合　每年因企业和个人逃废债务而蒙受直接经济损失约１　８００亿元　由　规、透明的要求，接受银行的贷前调查、贷中审查、贷后检查．　于三角债务和为避免信用风险而进行的现金交易而增加交易成本　形成融洽的银企关系。根据金融机构对信用等级评定的要求　在　约２０００｛＿７．元。信用环境的优劣直接影响到金融创新效率和金融的　我市探索建立完善的企业和个人信用评定机制　为扩大融资规　稳定。目前我国社会信用信息征集系统、信用中介服务机构的建　模、确保信贷资金安全创造条件。要加快建设工商、税务、司　设尚处于起步阶段．企业和个人的信用信息还得不到有效的归集　法、金融等部门共享的公共信息平台，建设面向企业和个人、覆　和评估．金融机构在作出相关决策时难度很大．使“骗贷”事件　盖社会经济生活各方面的社会诚信体系，建立健全社会信用维　屡有发生。与此同时　失信惩戒机制尚未有效建立。　护机制。要从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相关的律　三、优化我国金融生态环境的措施　１积极推进金融业产权改革．构建多元化发展的金融业　金融生态的生命力就在于金融生态中存在自由竞争的机制．　使金融生态主体在自由竞争中优胜劣汰。建立和完善自由竞争机　师事务所、会计师事务所、评估机构等一系列专业化中介机构　的健康发展．严格行业准入和行业监管　为金融生态环境的改善　共同构筑完善的社会信用基础。　金融生态环境建设的提出将对我国金融业乃至整个国家经济　制的一条重要途径就是使金融生态中的参与主体多元化。这正是　的发展都起到极大的作用。但是和谐金融生态环境的建设是一项　目前我国完善金融产权制度的主要内容。其目标是构建以　产权　漫长而复杂的系统工程．需要多方参与和共同努力才可能实现。　明晰、权责分明、管理科学、高效运转”为基本特征的　兼有国　要调动包括立法机关、司法机关、地方政府、银行、企业、个人　有和外资．全国性和地方性　大银行和中／Ｊ、银行　银行和非银行　等在内的所有方面的积极性．以推动法律环境、信用环境、市场　金融机构的多元金融主体的金融市场。首先，要继续推进国有银　环境和制度环境的深刻变革。只有这样才能营造良好的金融生态　行的股份制改造。使国有银行产权明晰化．各级经营者对其经营　环境。　成果真正负起责任来。杜绝一切将经营失败成本转嫁给国家的可　能．让国有银行预算约束全面硬化　以实现完全意义上的金融产　参考文献：　［１］周小Ｊ　ＲＩ：完善法律制度，改善金融生态＿Ｎ】．金融时报，２００４～　｝２～７　权。其次．规范地方性金融机构的同时．积极探索对农信社．城　信社等产权改革的方案。放低民营资本进入金融行业的门槛．这　［２］徐诺金：论我国的金融生态问题［Ｊ】．金积研究，２００５，（２）　［５］周小川：独家专访：周小川谈“金融生态”　Ｎ】．金融时报　２００５～５～２８．　样才有利于营造一个良好的竞争环境。　２进一步完善法律制度．加大执法力度　法律环境是金融生态主体最为重要的９１、部环境之一。构建和　谐金融生态要以完善的金融法律体系为前提。现阶段．当务之急　是要对《破产法》、　刑法》相关条款进行修订　从而使银行的权　［４］林永军：金融生态建设：一个基于系统论的分析＿Ｊ］．金融研　究，２００５（８）　［５】吴志攀：金融法制十年＿Ｊ］．中国金融，２００５，（１　５）　纛场现代化　２００７年１１嗣（下旬刊）总第５２２期　吃